1. Bảo hiểm tiền gửi là gì?
Bảo hiểm tiền gửi (BHTG) là một dịch vụ bảo vệ quyền lợi cho người gửi tiền. Theo đó, các khoản tiền gửi của khách hàng sẽ được bảo đảm và được bồi thường trong trường hợp ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng bị phá sản, không thể trả tiền gửi.
Ở nhiều quốc gia trên thế giới, đây là một yêu cầu bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng để bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Các quy định và chính sách tiền gửi được bảo hiểm thường được định đoạt bởi cơ quan quản lý ngân hàng hoặc cơ quan chính phủ.
Việc có bảo hiểm khi gửi tiền giúp tăng tính an toàn và tin cậy của các khoản tiền gửi, đồng thời giúp khách hàng cảm thấy yên tâm hơn khi gửi tiền tại các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, việc áp dụng bảo hiểm này cũng tùy thuộc vào điều kiện và mức độ bảo hiểm của từng quốc gia và tổ chức tín dụng.
2. Quy định về bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam
Ở mỗi quốc gia đều có quy định về tiền gửi được bảo hiểm khác nhau. Tại Việt Nam, quy định được thể hiện như sau:
2.1. Tiền gửi được bảo hiểm
Ở Việt Nam, tiền gửi của khách hàng tại các tổ chức tín dụng đều được bảo vệ bởi Quỹ BHTG do Nhà nước quản lý. Điều này được quy định trong Điều 18, Luật bảo hiểm tiền gửi 2012.
Tiền gửi được bảo hiểm là số tiền mà cá nhân gửi tại tổ chức tham gia bảo hiểm gửi tiền, sử dụng các loại hình thức tiền gửi như tiền gửi có thời hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các loại tiền gửi khác theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, trừ những loại tiền gửi không được bảo hiểm bằng đồng Việt Nam.
Tuy nhiên, quy định này chỉ áp dụng cho các tổ chức tín dụng được cấp phép và hoạt động theo đúng quy định của Nhà nước. Nếu khách hàng gửi tiền ở các tổ chức không có giấy phép hoặc vi phạm quy định của Nhà nước thì tiền gửi của họ sẽ không được bảo hiểm.
Xem thêm: Những ưu đãi khi nạp 4G với ứng dụng Mobile Banking MyVIB. Tại đây Hướng dẫn làm thẻ ngân hàng Online trong 5 phút với ứng dụng MyVIB. Tại đây
2.2. Phí bảo hiểm tiền gửi
Phí bảo hiểm là khoản phí mà các tổ chức tín dụng phải đóng cho Quỹ BHTG để bảo vệ tiền gửi của khách hàng. Tuy nhiên, các tổ chức tín dụng thường không thu phí này trực tiếp từ khách hàng, mà sẽ tính vào lãi suất tiền gửi mà khách hàng nhận được.
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, phí bảo hiểm tiền gửi được tính và đóng định kỳ hàng quý trong năm tài khoản. Tổ chức tham gia phải đóng phí trước ngày 20 tháng đầu tiên của quý tiếp theo, trễ hạn sẽ không được chấp nhận.
Việc tính phí được thực hiện định kỳ hàng tháng và tổng số phí này sẽ được trích ra từ lãi suất tiền gửi để đóng cho Quỹ BHTG. Vì vậy, khách hàng không phải trả phí bảo hiểm này một cách trực tiếp, mà sẽ nhận được mức lãi suất thấp hơn so với số tiền gửi nếu so sánh với các khoản tiền gửi không bảo hiểm.
2.3. Trả tiền bảo hiểm tiền gửi
Đây là chức năng của Quỹ BHTG Việt Nam. Khi một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng bị phá sản hoặc không thể trả tiền gửi của khách hàng, Quỹ BHTG sẽ chi trả khoản tiền cho mỗi khách hàng.
Khi có sự cố xảy ra, khách hàng có thể đến ngân hàng đăng ký gửi tiền để yêu cầu được hưởng quyền lợi tiền gửi được bảo hiểm. Quá trình xác minh và giải quyết sẽ được thực hiện bởi Quỹ BHTG Việt Nam.
Để trả tiền này, Quỹ BHTG sẽ thu hồi tài sản từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng bị phá sản hoặc không thể trả tiền gửi. Nếu số tiền thu được không đủ để chi trả cho khách hàng, Quỹ BHTG sẽ ưu tiên chi trả đối với khách hàng có số tiền gửi nhỏ và có thu nhập thấp hơn.
2.3.1. Thời gian phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm tiền gửi
Theo quy định của Tổng cục Thuế, các tổ chức, cá nhân kinh doanh hoạt động gửi tiền tại các tổ chức tín dụng sẽ phải nộp tiền bảo hiểm tiền gửi hàng năm theo tỷ lệ phí bảo hiểm được quy định.
Việc trả tiền được thực hiện theo thời điểm phát sinh, tức là từ ngày Ngân hàng Nhà nước công bố quyết định xử lý, phương án giải quyết đối với tổ chức tín dụng và thời gian bảo hiểm sẽ tính từ thời điểm phát sinh sự cố cho đến thời điểm ngân hàng trả tiền bảo hiểm cho khách hàng.
Khách hàng không cần phải đăng ký hay đăng ký lại để được hưởng chính sách này mà tổ chức tín dụng phải tự động áp dụng quy định của tiền gửi được bảo hiểm đối với tài khoản của khách hàng.
2.3.2. Thời gian trả tiền bảo hiểm tiền gửi
Thời gian trả tiền được bảo hiểm được quy định trong Luật bảo hiểm tiền gửi và các văn bản liên quan trong vòng 60 ngày kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước thông báo việc tiền gửi bảo hiểm của ngân hàng đó bị xảy ra rủi ro.
Trong thời gian này, ngân hàng sẽ phải trả số tiền bảo hiểm gửi tiền cho khách hàng tương ứng với số tiền và số tiền lãi được bảo hiểm.
Nếu trong thời hạn quy định, ngân hàng không thực hiện việc trả tiền, Ngân hàng Nhà nước có quyền yêu cầu ngân hàng đó trả tiền kèm theo khoản phạt đối với việc vi phạm quy định.
Trong trường hợp một tổ chức tín dụng phá sản và không thể trả tiền gửi cho khách hàng, bảo hiểm sẽ được kích hoạt để bồi thường cho họ. Tuy nhiên, tổ chức bảo hiểm sẽ chỉ bồi thường tối đa một số tiền nhất định, được gọi là hạn mức trả tiền bảo hiểm của tiền gửi. Hạn mức này khác nhau tùy từng quốc gia và từng thời điểm.
2.3.3. Khoản tiền bảo hiểm tiền gửi chi trả
Khi có sự cố xảy ra và tiền gửi của khách hàng bị mất mát, tổ chức bảo hiểm sẽ trả lại cho khách hàng một phần hoặc toàn bộ số tiền gửi theo hạn mức được quy định. Nếu số tiền bị thiệt hại vượt quá hạn mức trả tiền bảo hiểm của tiền gửi, khách hàng sẽ phải chịu thiệt hại về phần còn lại.
Do đó, để đảm bảo an toàn cho tiền gửi của mình, khách hàng cần tìm hiểu và chọn ngân hàng có hạn mức trả tiền bảo hiểm khi tiền gửi cao để giảm thiểu rủi ro thiệt hại.
Khi số tiền gửi vượt quá hạn mức được bảo hiểm, ngân hàng sẽ thông báo với khách hàng và yêu cầu khách hàng rút số tiền vượt hạn mức trước khi được bảo hiểm.
Trong trường hợp khách hàng không rút tiền, số tiền vượt hạn mức sẽ không được bảo hiểm và chỉ được bảo vệ theo chế độ bảo vệ tiền gửi của ngân hàng. Khách hàng nên đọc kỹ quy định về bảo hiểm tiền gửi của ngân hàng để tránh việc vượt hạn mức và mất an toàn về tiền gửi.
3. Gửi tiết kiệm online với MyVIB
Khi gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Quốc Tế VIB qua ứng dụng MyVIB, khách hàng nhận được nhiều quyền lợi thiết thực. Cụ thể, bạn sẽ nhận được hạn mức thẻ tín dụng tương đương với giá trị tiền gửi khi muốn mở thẻ tín dụng qua sổ tiết kiệm.
MyVIB cung cấp cho bạn nhiều tính năng khác như gửi tiết kiệm trực tuyến nhanh, lãi suất hấp dẫn…
Với các bước đăng ký qua ứng dụng mobile banking MyVIB nhanh chóng, giúp bạn mở sổ tiết kiệm thuận tiện không cần đến trực tiếp quầy giao dịch. Hiện tại, VIB đang triển khai nhiều chương trình hấp dẫn dành cho khách hàng thanh toán qua ứng dụng MyVIB.
Trên đây là các thông tin chi tiết về bảo hiểm tiền gửi mà chúng tôi cung cấp cho bạn. Hãy tải ngay ứng dụng MyVIB để mở tài khoản tiết kiệm nhanh chóng và bảo vệ an toàn cho số tiền gửi của bạn nhé!
